تنوعبخشی چیست؟
یک ضربالمثل قدیمی میگوید: همه تخممرغها را در یک سبد نگذار.
این همان تنوعبخشی است.
تعریف ساده#
تنوعبخشی = پخش کردن سرمایه در چند دارایی مختلف
اگر یکی ضرر کند، بقیه جبران میکنند.
مثال ساده#
بدون تنوع:#
شما ۱۰,۰۰۰ دلار دارید. همه را در یک سهم گذاشتید. سهم ۵۰٪ ریخت.
نتیجه: ۵,۰۰۰ دلار ضرر!
با تنوع:#
شما ۱۰,۰۰۰ دلار دارید.
- ۲,۵۰۰$ سهم A (ریخت ۵۰٪) → ۱,۲۵۰$
- ۲,۵۰۰$ سهم B (رشد ۲۰٪) → ۳,۰۰۰$
- ۲,۵۰۰$ ملک (رشد ۱۰٪) → ۲,۷۵۰$
- ۲,۵۰۰$ طلا (رشد ۵٪) → ۲,۶۲۵$
نتیجه: ۹,۶۲۵$ (فقط ۳.۷۵٪ ضرر!)
انواع تنوعبخشی#
۱. تنوع دارایی#
| نوع دارایی | مثال |
|---|---|
| سهام | شرکتهای مختلف |
| ملک | آپارتمان، زمین |
| طلا | شمش، سکه |
| اوراق | صکوک، اوراق قرضه |
| نقد | دلار، یورو |
۲. تنوع جغرافیایی#
| منطقه | مثال |
|---|---|
| امارات | ملک دبی |
| اروپا | سهام آلمان |
| آمریکا | ETF آمریکا |
| آسیا | سهام سنگاپور |
۳. تنوع صنعت#
| صنعت | مثال |
|---|---|
| فناوری | اپل، گوگل |
| بانکداری | JP Morgan |
| انرژی | شِل، BP |
| بهداشت | فایزر |
۴. تنوع زمانی#
سرمایهگذاری در زمانهای مختلف:
- هر ماه مقداری خرید کنید
- میانگین قیمت کاهش مییابد
چقدر تنوع کافی است؟#
قانون کلی:#
| تعداد دارایی | ریسک |
|---|---|
| ۱ | بسیار بالا |
| ۳-۵ | بالا |
| ۱۰-۱۵ | متوسط |
| ۲۰-۳۰ | پایین |
| بیش از ۵۰ | خیلی کم فایده اضافه |
حدود ۱۵-۲۰ دارایی متنوع، بهینه است.
نمونه پورتفولیو متنوع#
برای سرمایهگذار محتاط:#
| دارایی | درصد |
|---|---|
| اوراق/صکوک | ۴۰٪ |
| سهام | ۳۰٪ |
| ملک | ۲۰٪ |
| طلا | ۱۰٪ |
برای سرمایهگذار متوسط:#
| دارایی | درصد |
|---|---|
| سهام | ۵۰٪ |
| ملک | ۲۵٪ |
| اوراق | ۱۵٪ |
| طلا | ۱۰٪ |
برای سرمایهگذار جسور:#
| دارایی | درصد |
|---|---|
| سهام | ۷۰٪ |
| ملک | ۲۰٪ |
| کریپتو | ۱۰٪ |
اشتباهات رایج#
۱. تنوع کاذب#
فکر میکنید تنوع دارید ولی ندارید:
| ظاهر | واقعیت |
|---|---|
| ۵ سهم بانکی | همه یک صنعت! |
| ۳ صندوق | همه سهام مشابه دارند! |
۲. تنوع بیش از حد#
| مشکل | نتیجه |
|---|---|
| ۱۰۰ دارایی | مدیریت سخت |
| خرید همه چیز | سود میانگین بازار |
۳. عدم بازبینی#
پورتفولیو را سالانه بررسی نمیکنید.
Rebalancing چیست؟#
تنظیم مجدد پورتفولیو#
اگر هدفتان ۵۰٪ سهام و ۵۰٪ ملک بود:
| شروع | بعد از ۱ سال | اقدام |
|---|---|---|
| سهام ۵۰٪ | سهام ۷۰٪ (رشد کرد) | بفروشید |
| ملک ۵۰٪ | ملک ۳۰٪ | بخرید |
هر سال تنظیم کنید.
تنوع با سرمایه کم#
با ۱,۰۰۰ دلار:#
| دارایی | مبلغ |
|---|---|
| توکن ملک دبی | ۳۰۰$ |
| ETF جهانی | ۳۰۰$ |
| طلای دیجیتال | ۲۰۰$ |
| استیبلکوین | ۲۰۰$ |
حتی با مبلغ کم، تنوع ممکن است!
مزایای تنوع#
۱. کاهش ریسک#
یک ضرر همه چیز را نابود نمیکند.
۲. ثبات بیشتر#
نوسانات کمتر در پورتفولیو.
۳. آرامش ذهن#
نگران یک دارایی نیستید.
۴. فرصتهای بیشتر#
در بازارهای مختلف سود میبرید.
جمعبندی#
| نکته | توضیح |
|---|---|
| تنوع چیست؟ | پخش سرمایه در چند دارایی |
| چرا مهم است؟ | کاهش ریسک |
| چقدر؟ | ۱۵-۲۰ دارایی کافی است |
| کی تنظیم کنیم؟ | سالی یکبار |
تنوع = بیمه رایگان برای سرمایهتان.
همه تخممرغها را در یک سبد نگذارید.
