بانک‌های ایران چگونه آرام‌آرام دارایی مردم را می‌بلعند؟

شما فکر می‌کنید پولتان در بانک امن است و سود می‌دهد. واقعیت این است که هر روز بخشی از سرمایه‌تان ناپدید می‌شود — و بانک از این ناپدید شدن سود می‌برد.

این یک تئوری توطئه نیست. این ریاضیات ساده است.

معادله ساده‌ای که بانک‌ها نمی‌خواهند بدانید#

سود واقعی شما = سود بانکی - تورم

سناریو	سود بانکی	تورم واقعی	سود واقعی شما
وعده بانک	۲۳٪	-	۲۳٪ 😊
واقعیت	۲۳٪	۵۰٪	-۲۷٪ 😱

یعنی چه؟

اگر ۱۰۰ میلیون تومان در بانک بگذارید:

بانک می‌گوید: سال آینده ۱۲۳ میلیون دارید
واقعیت: قدرت خرید آن ۱۲۳ میلیون = ۶۰ میلیون تومان امروز

شما ۴۰ میلیون تومان باخته‌اید. بانک برنده شده.

بانک با پول شما چه می‌کند؟#

وقتی ۱۰۰ میلیون تومان سپرده می‌گذارید:

مرحله ۱: وام‌دهی با نرخ بالاتر#

بانک پول شما را با نرخ ۳۰-۴۰٪ وام می‌دهد.

شما می‌گیرید: ۲۳٪
بانک می‌گیرد: ۳۵٪
سود بانک از پول شما: ۱۲٪

مرحله ۲: سرمایه‌گذاری در دارایی#

بانک‌ها با پول سپرده‌گذاران:

ملک می‌خرند (که با تورم ۵۰٪ رشد می‌کند)
سهام می‌خرند
پروژه‌های ساختمانی می‌زنند

آن‌ها از تورم سود می‌برند. شما ضرر می‌کنید.

مرحله ۳: ارز دولتی می‌گیرند#

بانک‌های بزرگ دسترسی به ارز دولتی دارند:

ارز را با نرخ ۲۸,۰۰۰ می‌گیرند
در بازار آزاد با ۶۵,۰۰۰ می‌فروشند
سود ۱۳۰٪ بدون ریسک

داستان واقعی: ۱۰۰ میلیون تومان در ۵ سال#

سناریوی ۱: سپرده در بانک

سال	موجودی	قدرت خرید واقعی
شروع	۱۰۰ میلیون	۱۰۰ میلیون
سال ۱	۱۲۳ میلیون	۸۲ میلیون
سال ۲	۱۵۱ میلیون	۶۷ میلیون
سال ۳	۱۸۶ میلیون	۵۵ میلیون
سال ۴	۲۲۹ میلیون	۴۵ میلیون
سال ۵	۲۸۲ میلیون	۳۷ میلیون

نتیجه: عدد حساب ۳ برابر شده، ولی قدرت خرید ۶۳٪ کاهش یافته!

سناریوی ۲: تبدیل به دلار (حتی بدون سود)

سال	دلار	ارزش تومانی
شروع	۳,۳۰۰ دلار	۱۰۰ میلیون
سال ۵	۳,۳۰۰ دلار	۲۲۰ میلیون

نتیجه: فقط با نگهداری دلار، قدرت خرید حفظ شده و حتی کمی افزایش یافته.

چرا بانک‌ها ورشکسته نمی‌شوند؟#

۱. دولت نجاتشان می‌دهد#

وقتی بانکی در بحران است، دولت با پول مردم (از محل بودجه یا چاپ پول) نجاتش می‌دهد.

۲. قوانین به نفعشان است#

بانک‌ها می‌توانند:

پول شما را بلوکه کنند
نرخ سود را یکطرفه تغییر دهند
برداشت را محدود کنند

۳. اطلاعات پنهان است#

هیچ‌کس نمی‌داند بانک‌ها واقعاً چقدر بدهی دارند. ترازنامه‌ها شفاف نیست.

بانک‌های خصوصی بهترند؟#

خیر. تفاوت چندانی نیست.

نوع بانک	سود سپرده	ریسک
دولتی	۲۰-۲۳٪	دولت نجات می‌دهد
خصوصی	۲۲-۲۵٪	ممکن است ورشکست شود
موسسه مالی	۲۵-۳۰٪	ریسک بالا (مثال: کاسپین، ثامن‌الحجج)

در همه حالات: سود واقعی شما منفی است.

ماجرای موسسات مالی ورشکسته#

یادتان هست؟

ثامن‌الحجج: پول مردم ناپدید شد
کاسپین: سال‌ها طول کشید تا بخشی پرداخت شود
آرمان: هنوز مشکلات ادامه دارد

و این‌ها فقط موسساتی بودند که رسانه‌ای شدند.

پنج روشی که بانک‌ها سرمایه شما را می‌بلعند#

۱. سود منفی واقعی#

سود ۲۳٪ وقتی تورم ۵۰٪ است = ضرر ۲۷٪

۲. کارمزدهای پنهان#

کارمزد کارت
کارمزد انتقال
کارمزد ساتنا/پایا
هزینه پیامک

۳. بلوکه کردن پول#

در بحران‌های اقتصادی، برداشت محدود می‌شود.

۴. تغییر یکطرفه قوانین#

بانک می‌تواند شرایط حساب را تغییر دهد و شما کاری نمی‌توانید بکنید.

۵. استفاده از پول شما برای سودآوری خود#

بانک با پول شما ملک می‌خرد، ولی سودش را به شما نمی‌دهد.

جایگزین چیست؟#

قانون طلایی: پولتان را جایی بگذارید که از تورم سریع‌تر رشد کند.

گزینه	بازده تقریبی	ریسک
سپرده بانکی	-۲۵٪ (واقعی)	کم
طلا	+۵۰٪	متوسط
دلار	+۵۰٪	متوسط
ملک	+۴۰٪	نیاز به سرمایه بالا
دارایی توکنیزه	+۸-۱۵٪ دلاری	کم تا متوسط

دارایی توکنیزه‌شده:

سود دلاری واقعی
پشتوانه دارایی واقعی (ملک، طلا، پروژه)
قابل خرید با مبالغ کم (از ۱۰۰ دلار)
بدون نیاز به بانک

مقایسه نهایی#

۱۰۰ میلیون تومان امروز، ۵ سال بعد:

گزینه	ارزش نهایی	توضیح
بانک ایرانی	۳۷ میلیون (قدرت خرید)	ضرر ۶۳٪
نگهداری دلار	۱۰۰ میلیون (قدرت خرید)	حفظ سرمایه
دارایی توکنیزه ۱۰٪	۱۶۰ میلیون (قدرت خرید)	سود واقعی ۶۰٪

تفاوت بین بدترین و بهترین: ۴ برابر