برنامهریزی بازنشستگی
اگر منتظر دولت یا سیستم بازنشستگی باشید، فقیر بازنشسته میشوید.
واقعیت تلخ#
در ایران:#
- حقوق بازنشستگی: ناکافی
- تورم: ۵۰٪+
- ارزش حقوق: هر سال کمتر
در خارج:#
- اکثر ایرانیان پسانداز کافی ندارند
- سیستم بازنشستگی محلی: ناآشنا
- برنامه شخصی: ندارند
چقدر لازم است؟#
فرمول ساده:#
هزینه سالانه × ۲۵ = سرمایه بازنشستگی
قانون ۴٪: میتوانید سالانه ۴٪ از سرمایه برداشت کنید.
مثال:#
| هزینه ماهانه | هزینه سالانه | سرمایه لازم |
|---|---|---|
| ۲,۰۰۰$ | ۲۴,۰۰۰$ | ۶۰۰,۰۰۰$ |
| ۵,۰۰۰$ | ۶۰,۰۰۰$ | ۱,۵۰۰,۰۰۰$ |
چقدر پسانداز کنیم؟#
بسته به سن شروع:#
| سن شروع | درصد درآمد |
|---|---|
| ۲۵ | ۱۵٪ |
| ۳۵ | ۲۵٪ |
| ۴۵ | ۴۰٪+ |
هر چه زودتر، بهتر!
استراتژی سنی#
۲۵-۳۵ سال (انباشت تهاجمی):#
| دارایی | درصد |
|---|---|
| سهام | ۸۰٪ |
| اوراق | ۱۰٪ |
| ملک | ۱۰٪ |
ریسک بالا، زمان زیاد برای جبران
۳۵-۴۵ سال (رشد متعادل):#
| دارایی | درصد |
|---|---|
| سهام | ۶۰٪ |
| اوراق | ۲۰٪ |
| ملک | ۲۰٪ |
۴۵-۵۵ سال (حفظ سرمایه):#
| دارایی | درصد |
|---|---|
| سهام | ۴۰٪ |
| اوراق | ۳۰٪ |
| ملک | ۲۰٪ |
| نقد | ۱۰٪ |
۵۵+ سال (درآمدزایی):#
| دارایی | درصد |
|---|---|
| سهام | ۳۰٪ |
| اوراق | ۴۰٪ |
| ملک/توکن | ۲۰٪ |
| نقد | ۱۰٪ |
ابزارهای بازنشستگی#
۱. پسانداز شخصی#
هر ماه مقداری کنار بگذارید.
۲. سرمایهگذاری#
- ETF
- توکن ملکی
- سهام سوددهی
۳. ملک#
دارایی با درآمد اجاره.
۴. کسبوکار#
منبع درآمد غیرفعال.
اشتباهات رایج#
۱. شروع دیر#
«بعداً فکر میکنم»
واقعیت: هر سال تاخیر = دو برابر کار
۲. اتکا به دولت#
«دولت حقوق میدهد»
واقعیت: تورم آن را میخورد
۳. اتکا به فرزندان#
«بچهها کمک میکنند»
واقعیت: آنها هم مشکلات خود را دارند
۴. عدم تنوع#
«همه پول را ملک خریدم»
واقعیت: نقدشوندگی لازم است
محاسبهگر ساده#
اگر ۳۵ ساله هستید و میخواهید ۶۵ ساله بازنشسته شوید:#
هدف: ۶۰۰,۰۰۰$ زمان: ۳۰ سال سود فرضی: ۸٪ سالانه
پسانداز ماهانه لازم: ~۴۵۰$
برنامه عملی#
قدم ۱: هدف تعیین کنید#
چقدر میخواهید در ماه داشته باشید؟
قدم ۲: محاسبه کنید#
هدف × ۳۰۰ = سرمایه لازم
قدم ۳: پسانداز خودکار#
انتقال خودکار ماهانه.
قدم ۴: سرمایهگذاری#
پسانداز را سرمایهگذاری کنید.
قدم ۵: بازبینی سالانه#
هر سال بررسی و تنظیم کنید.
جمعبندی#
| نکته | توضیح |
|---|---|
| چقدر؟ | هزینه × ۳۰۰ |
| چه زمانی؟ | هر چه زودتر |
| چطور؟ | پسانداز خودکار + سرمایهگذاری |
| کجا؟ | متنوع (سهام، ملک، اوراق) |
بازنشستگی مرفه = برنامهریزی از امروز
آیندهتان را امروز بسازید.
